小王子的編輯夢

虎年一到，很多掌管家計的婆婆媽媽都在問，到底兒童保險法改成怎樣？是否影響現有保單權益？

今年一開春，影響國人最重要的法令修正案之一，莫過於在99年2月3日正式施行的保險法第107條修正案。

條文中明確規範，投保人壽保險之未成年人於未滿15足歲前死亡者，不能有死亡保險金之給付，保險公司僅得加計利息退還所繳保費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。也就是說，未成年人的死亡保障要到滿15足歲才能開始。

到底，舊法和新法，差在哪裡？過去，保險法對兒童保單的定義，是14歲以下、最高死亡給付200萬元。

如今，最新的金管會修正保險法第107條，把兒童壽險保單死亡給付年齡，從14歲提高到15歲。也就是說，未滿15歲者如果身故，只能退還保費加計利息，避免家長、監護人謀殺或侵害15歲以下、毫無抵抗力的子女。

至於目前那些已投保、未滿15歲的投保人，現行緩衝作法是，保險公司僅須加計利息返還已繳保費，或返還投資型保單的帳戶價值。

但對15歲以下的青少年或兒童，保單在殘廢、醫療、海外突發疾病等方面的保障，沒有任何限制，家長們仍然可視實際需要，投保相關保險商品，也可購買生存險、健康險及年金險等商品來補強保障。

包括國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、安達人壽、遠雄人壽、富邦產險以及南山人壽等七家保險公司，已變更兒童保單內容並開始銷售，提供15歲以下未成年人投保旅行平安險。

在這邊還是要提醒各位婆婆媽媽們，愛孩子固然很對，但請別忘了先把自己照顧好，才有餘力疼愛孩子。

跑了這麼多年的新聞，發現許多爸媽的保險規劃，總是「重孩子、輕自己」。由於少子化時代來臨，使得大多數家長更寶貝子女，不惜花費重金幫孩子購買終身醫療險，以及購賣儲蓄險、投資型保單來儲備孩子的教育基金，卻輕忽了自身的保障需求。

壽險公司的理賠人員說，他們經常看到投保人不幸意外身故後，只留給老婆孩子們幾十萬元理賠金，最後孩子們的保費無人可繳，被保險公司停效，非常可惜。

所以說，我還是那句老話：「先愛自己，才能救你愛的人」，保單不用多，買夠最重要。

 
---吳佳晉「這一生，至少要有一張保單」